购买保险的人大多数的需求都是这份保险可以在一定程度上帮助规避风险，既然如此，保险的功能和保费就变成了投保人最关心的问题。人有旦夕祸福，没有人能知道明天和意外谁先来，所以在手头宽裕的时候，购买保险，不管是投资也好，存钱也罢，就是希望在意外来临的时候自己能有足够的能力去应对。

而在更多的时候，如果保险能有赚钱的功能，让钱生钱，那是最好不过的。要做到这些，就要掌握一定的理财技能，学会保险的收益计算。

那保险收益具体应该怎么计算呢，不同的保险种类具有不同的计算方法。

一般大家倾向的险种有以下这些，他们的计算方法分别是：

1、教育险：一般来说，专门的教育金保险收益都不会很高，加上分红的话，大约比银行的利率高一到两个百分点，这个是比较正常的收益率，也是这类的险种设计的时候的一个基本方向。

2、复利投资：复利计算投资收益的投资型保险产品如果宽泛的说目前某些分红险和所有的万能险都能满足你这样的投资需求。 建议您如果不超过40岁还是多关注万能险吧,保底收益并且月复利增值。尤其关注万能险的初始费用、退保费用、中长期平均结算利率。

3、分红险：美式分红每年保险公司会根据可分配盈余的70%分给投保的客户，如果保险公确定有分红，会在每年保单生效日寄分红对账单给满一年的客户看，计算方法是由保险公司的精算师计算出来的，我们一般人只知道交的保费越多则拿到的分红就越多。分红来自三差：死差益、费差益 、利差益。英式分红是全差分红，除每年保险公司会根据可分配盈余的70%分给投保的客户外，还有终了红利即未分配的部分以终了红利的形式在合同终了时分配给客户。

众所周知，买保险换取收益是一种比较稳健的投资方式，首先比起股票、证券和基金，保险的风险性小。把钱拿来投资买保险能获得中等收益而且几乎没有风险。想要买有投资收益的保险当然是买投资分红类保险了。

中国几家比较大的保险公司效益还不错，短期内应该不会倒闭。每个保险公司的投资分红类保险，它的分红都不一样。但是保监会规定：保险公司每年要拿出盈利的70%来作为分红回馈给投保人。因此分红险的收益是跟这个保险公司的效益息息相关的。

所以在选择哪家保险公司投保上，要选择公司规模大，管理有一定绩效以及广告性质不是太浓厚的公司来投保。但是要明确一点：保险的基本功能是保障，不是投资收益。略具投资功能的险种是万能和投连险，如果注重收益建议关注这两个险种，如果过于注重收益，建议不要买保险，即使保险的分红极高，一般的年收益也不会超过10%。

其实这两种都是不同的理财方式而已，各有优劣，在必要的时候可以取长补短搭配使用。基金定投属于基金投资中的一种方式，它属于一种定期定额的中长期投资理财方式，收益和风险全部由客户承担，选择了相应的基金种类后操作和管理由基金公司的基金经理人帮客户打理，通常对于个人来讲购买的基金的数量和种类都是一种或是几种。

投连保险属于保险产品中的一种投资理财类的保险产品，它的功能是具有保险保障+个人中长期投资理财功能（类似于基金定投）的双重身份：

A：这其中的保障通常都是身故或全残的保障。B：主要是由客户授权保险公司，由保险公司的专门投资专家帮客户筛选相应优质的基金种类、由于是集合很多客户的资金，所以有能力购买很多支基金，从专业角度来讲属于机构投资，客户只需拿出一点点闲置资金就可以坐享平均而稳健的投资收益。

股票的特点是“富贵险中求”，高回报，高风险。并且对股票市场要有很好的前瞻性和预见性。通俗一点说，快钱并不好赚。但是就收益而言，它确实是所有投资项目中收益比较高的。

而保险算是一种比较稳健的投资方法。下面就不同的险种做些具体的说明：

1. 健康保险：高昂的医疗费让每个家庭都会有所准备，比如，要准备20万元的医疗费，用银行储蓄的方式是一笔一笔地存。而用保险，当交了第一笔几千元的保险费后，就有了20万元的保障。这有些像贷款买房一样，交了第一笔钱后，房子你就可以享用了，剩下的钱慢慢还。

2. 孩子的教育金保险：孩子未来的教育支出是必须提早准备的，比如，未来需要50万元的教育金，如果用银行储蓄的方式一笔一笔存款，在存款的过程中，如果家庭经济支柱突然发生意外，那么，必然会影响到孩子未来的教育。而用保险的方式准备孩子的教育金，锁定好50万元的储蓄目标后，在保险公司存款，如果投保人（家长）发生意外，保险公司会豁免未缴纳的保险费，孩子的教育就不会受到影响。如果险种组合得当，甚至还会得到巨额的理赔。

保险理财：简单的说就是通过购买相关的保险产品(财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等)，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。其中有的保险只具备风险管理和保障功能，而有的保险除保障功能外，还具备一定的投资和储蓄功能。但总体来说，保险的主要作用是风险管理和保障。

储蓄理财：简单的说就是通过银行进行多种形式的存款（活期、定期、定活两便等）而进行的理财活动。根据存款的方式和期限不同，可获得相应的利息。

两者之间的区别是：保险虽然也有储蓄功能，但其主要功能还是进行风险管理和保障；而储蓄是纯粹为获得利息或进行现金管理而进行的一种理财手段，没有风险保障功能。

相比之下，两者都是个人（家庭）常用的理财工具，只是侧重点各有不同；在理财过程中，两者都很需要，个人资产要在两者之间做合理的资产配置，才能达到最佳的理财效果。

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