保险的保障对象除了企业与个人，还有千千万万的家庭。作为家庭中的一员，从家庭的角度去选择保险产品，才能将每一个家庭成员纳入到家庭保险的保障范围。如果你不希望意外的发生对整个家庭造成太大影响，那么是时候做好家庭保险规划了！什么是家庭保险规划呢？赶紧来看一下。

简单的说，家庭保险规划就是把家庭生活中遇到的各种“疑难杂症”，通过缴纳一定资金来“对症治疗”。由于每个家庭的情况不同，家庭保险的选择也有所差异。而家庭保险之所以要做好规划，是为了避免意外发生时的手足无措。作为家庭中的一员，你很难预测“意外”何时到来，为了让整个家庭远离意外带来的个人伤亡以及财产上的损失，购买家庭保险以及做好家庭保险规划都是你必须上心的“重头戏”。

家庭保险怎么买、怎么选择关系到家庭成员的受益状况，如果你“手抖”买了一份高保费、低保额的家庭保险，那就太不划算了。所以购买前多备点保险“干货”还是非常必要的。那么做家庭保险规划时要遵循哪些原则？一起来涨姿势吧！

双十”原则

这里是指，家庭保险的保费应占家庭年收入的十分之一，而保额则是家庭年收入的10倍。

先保大人，后保小孩

大人是维持家庭运转的主力军，如果大人发生意外，那么没有任何收入来源的小孩将失去依靠，所以家庭保险要大人为先，小孩其次。

优先考虑保障型保险

家庭保险的目的首先是“保障”，其次才是“收益”，所以在做家庭保险规划时，应该首先考虑保障型保险，再来考虑储蓄型保险以及投资型保险。

保额至重，保费合理

家庭保险的保额最好是可以完全覆盖掉风险带来的损失，当然保费也应合理，因为买得少则起不到应有的保障作用，买得多又影响家庭生活质量。

产品不是最重要的，解决方案才重要

家庭保险重在发生意外时所能提供的问题解决方案。这种解决方案是家庭财务需求以及潜在需求与保险产品的有效结合，因此买保险应该注重解决方案。

先满足人身寿险，后考虑财产险

人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，家庭成员的保障永远都比家庭财产的保障更为重要。

保单不是一成不变的

一个家庭在不同阶段的保险需求也不一样，所以做家庭保险规划时还要适时对家庭成员的保单以及保障计划进行调整。

作为家庭成员中的一员，如果你只是埋头积累财富，却对家庭保险规划一无所知，那么你累积的财产所面临的潜在风险也将越来越大。家庭保险规划对整个家庭有哪些作用呢？菜鸟级的家庭理财新手都应该来看看！

首先，家庭保险规划有利于个人和家庭生活稳定

自然灾害、意外事故的威胁是每个家庭都难以承受的，做好家庭保险规划可以针对个人和家庭提供对应的保障服务，使个人和家庭生活更加稳定。

其次，家庭保险规划有利于于平衡个人和家庭的财务收支

家庭保险中的人寿保险具有“强制”储蓄的味道，相比于资金易被挪用的个人储蓄，人寿保险反而是种更好的储备养老金的方式，这对于平衡个人与家庭的财务收支功不可没。

再次，家庭保险规划提供了新的投资渠道

以家庭保险中的人寿保险为例，它可以顺利实现家庭财产的转移，也不失为一种好的投资渠道。

家庭保险规划是一个家庭正常运转的重要保障，它的保障范围可以辐射到家庭中的每一个成员，日常生活中，一份“切中要害”的家庭保险规划能为整个家庭免去不少麻烦，家庭成员也能从中收获快乐和自信。这种牛掰的家庭保险规划要怎么做呢？“理财困难户”不妨看看妈网百科怎么说。

家庭保险规划要结合家庭成员的年龄段和实际需求来做综合性考虑。

如果你还处于“一人家庭”的单身期，那么应该重视的是自身安全与父母的健康，建议选择的保险组合为“意外险+定期寿险+住院医疗险”。

如果你已经结婚生子，组建了新的家庭，那么在家庭组建初期，考虑到家庭收入尚不稳定，建议选择“终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险”型的家庭保险，而到了家庭成长期，家庭收入将大大提升，这时候的家庭成员可以考虑选择“重疾险＋住院险＋津贴型保险”。

如果你已经退休，那么一般的保险都应适合购买，而应选择高保障的保险类别，同时考虑到这一阶段的各种保险的费率较高，你也可以选择一些保费不是很高的意外险等险种。

在家庭保险中，理财保险是一种收益较高的保险险种，收入相对较高的城市白领不会让家庭理财保险这块“田地”杂草丛生，而对于普通收入的家庭而言，家庭理财保险同样是不可或缺的一道保险屏障，那么家庭理财保险要如何规划才能实现高保障、高收益？

家庭理财保险可以考虑选择投资类保险产品。这类保险产品是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，有分红保险、万能寿险、投资连结险三种类型。其中的分红保险有最低保证利率，即保证保户的基本保障，万能寿险在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。

总而言之，家庭理财保险要从家庭的承受能力出发，根据家庭所处的不同阶段，结合保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，如此才能将保障和理财的比例在各个时期都发挥出应有的作用哦。

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