育儿盘点｜哪些儿童重疾险值得买，客观测评！

少儿险是许多人投保的第一份保险，现在养育孩子的成本很高，尤其一生病，高额医疗费用将成为家庭的沉重负担(有经济能力的去购买保险，实在没有经济能力的去办理最基础的城乡居民基本医疗保险（含少儿互助金）也就是少儿互助金。文末附少儿互助金介绍)，虽然投保顺序具有争议，但很理解。在和朋友交流时，我发现爱的顾虑成为家长选择保险的误区，父母很想多帮孩子一把，为他们多留些钱，或帮他们解决一辈子的保险问题。这些观点没错，但我建议大家：首先，确保父母保额充足后再考虑孩子；其次，量力而行，不要因此影响家庭生活；最后，理性看待，以低成本杠杆抵御高风险冲击才是保险本质，不要让它去做理财赚钱的事。

今天我们跟大家评测一些少儿重疾保险。


经过调研，我们从20款儿童重疾保险中挑选了12款热门产品，就以下多个纬度进行了对比：

保障期限
保障疾病种类
观察期
保费
保额

此次评测的12款儿童重疾保险品牌[timg]5[

其它高端医疗保险品牌



此次评测，因为保险产品繁多，条款非常复杂，各种条款在评测过程中的权重因人而异，因此，此次不能给出各个产品的分数，但综合考虑后，一年期保险中的泰康少儿重大疾病保险、定期型的新华I健康定期重大疾病保险少儿版，是我们认为性价比较高的两款产品。
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重疾包含哪些疾病

病情严重、不易治愈、高额的医疗费用……那么，什么样的疾病才能被称之为“重疾”，并包含在保险的赔付范围呢？《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对常见的25类疾病进行了统一定义，其中又严格规定了必保的6种疾病——恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病。

从消费者的角度，我们当然希望保障的病种越多越好，然而，从概率上看，除以上6种重疾外，其他疾病的患病率相对很低。保障疾病数量不同，保费也有所差异，为了多出来的几种低概率疾病，支付太过高额的保费，显然不太值当。

保险类型的选择

儿童罹患重疾的风险，主要发生在3岁之前，所以这个年龄段的保险价格最高；3岁后儿童罹患重疾的风险不断下降，保费则呈递减趋势，越来越便宜，这是儿童重疾险与成人不同的特征。

儿童罹患重疾的几率比成人低，所以儿童重疾险的价格也比成年人低很多，掏很少的钱，买个安心，非常值得。

便宜到什么程度呢？读过这篇文章，可以做到交几千块钱，就在未来20年内，为孩子提供一份高达50万保额的重疾风险抵御保障。

划算吗？如果你觉得划算，可以继续往下看。


做儿童重疾险评测的时候，我的原则有两个：

1、保障为主。只考虑25岁以下保障产品，没考虑终身型产品；没考虑返还、理财、教育金型产品；

2、保障足够。保险就是为了防范未知风险，保额不足不如不保。因此，我只选30万以上保障产品；

以上两大原则，让我把目标只放在消费型产品上，经过筛选对比，最终给出两套方案。

方案一：一年期少儿重疾险

推荐：一年期保险中的泰康少儿重大疾病保险

小贴士：

保障期：孩子投保的年龄要求，多数一年期产品支持在30天-19岁的区间投保，某些产品支持续保到25岁。

保额：理赔时保险公司支付的费用，可选，显然保额越高，价格越贵。

费率：保额/保费的比率，每万元费率10，就是说1万保额价格10元，30万保额就需要300元。爸爸妈妈们在为孩子选择保险时，可以用这个办法来对比价格，注意的是同一产品在不同年龄、不同性别费率都不同。

等待期：保险公司为了防止恶意骗保，会在消费者购买保险后，留一段时间观察。等待期内如果被保人出险，